Banki w pigułce

Lokaty bankowe to od wielu lat doskonały sposób na pomnażanie zasobów konsumenckiego portfela. Osoby , które nie są biegłe w kwestii zagadnień finansowych mogą z powodzeniem oddać swoje nadwyżki finansowe w depozyt bankowy. Do niedawna prym w tej kwestii wiodły lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Niestety od 2012 roku banki zostały zobligowane do wycofanie owej pozycji ze swojej oferty.

Modyfikacje w kwestii lokaty bankowej spędzają sen z powiek wielu potencjalnym depozytariuszom. W praktyce oznacza to bowiem dużo niższy zysk z powierzonych na poczet banku pieniędzy. Lokaty antypodatkowe wybierał w ciągu ostatniego roku prawie każdy depozytariusz. Unikanie podatku opierało się na kapitalizacji odsetek codziennie, dzięki czemu były małe. Kolejny krok to zaokrąglanie podatku w dół, do zera złotych. Ten sposób wykorzystywany z powodzeniem przez banki spotkał się z dużą aprobatą ze strony społeczeństwa. Eliminacja owych depozytów podyktowana jest jednak szukaniem oszczędności. Dzięki wycofaniu depozytów z dzienną kapitalizacją odsetek państwo zyska ok. 380 mln PLN. Pozostaje zatem pytanie, który depozyt będzie najbardziej atrakcyjny w roku bieżącym? Według analityków finansowych zdecydowanym liderem okaże się polislokata. Jest to połączenie klasycznego depozytu z polisą na życie. Istotną różnicą pomiędzy polisolokatą a zwykłą lokatą jest fakt, iż w razie śmierci osoby ubezpieczonej, osoba, która została wskazana przez właściciela polisolokaty jako uposażona, będzie mogła otrzymać zgromadzone środki od ręki, bez przeprowadzenia postępowania spadkowego. Oprocentowanie polislokat regularnie rośnie. Idea polislokaty jest ceniona przez banki, które zdobywają coraz więcej klientów dzięki fuzji dwóch produktów inwestycyjnych.